词汇

解释有关投资及保险的专业名词。

绝对回报

通过投资所获得的实际的利润。

管理年费

基金经理管理基金时所收取的年费。

周年回报

投资的年度总回报,包括股息和本金。

资产分配

為優化風險或平衡回報,而將資本分散投資到不同資產類別(如股票,債券,房地產及現金)的投資策略。

资产管理总值

投资公司代表投资者所管理的资产的市场价值。

转保

保单的所有法定及受益权转让给指定的另一方。

指标

量度基金表现的量化标准,通常以著名的市场指数或指数组合形式表示。

受益人

在寿险保单中,受益人是由被保人指定于其身故后可获身故赔偿的人。

买入价格

買方願意為買入證券而支付的金額。相反為賣出價格(賣方希望收到的金額)。

债券基金

投資於債務證券的基金,通常由政府和企業發行。主要目標是在最低的資本風險下提供穩定收入。它們比貨幣市場基金帶來更高回報,基金經理更可利用交易和利率變動而得益。債券基金也有缺點,如利率上升風險和發行人的信用風險。

供款

在儲蓄或投資計劃中所投資的金額。一般為定期供款(在特定時間投放固定的金額)或單筆供款(一次性投資),供款必須乎合最底金額要求。

供款年期

投保人需要支付的保费,包括额外定期供款(如有的话)的特定时期。

冷静期

購買長期保單的客戶都會給予冷靜期,在最終確定購買保險計劃之前,查看保單條款和條件。期間,保單持有人有權取消保單並因而獲保費退回(或會視乎市場價值調整) .接送时段

客户保障声明书

一份必須由客動完成及簽署的表格,作為證明保險中介人已清楚解釋如果保單取代現有保單的後果和潛在損失。

身故赔偿

被保人死亡时,保险公司按保单条款应支付的款项。

直接基金方式

保險公司就投資選擇的運作方法,投資選擇的投資比率、收費及費用和投資回報會與相關的相連基金一致。

分散风险

將資金分配到不同資產類別的投資策略,減少投資組合的整體波動性和風險。

红利

保险公司所支付给分红保单的非保证金额,来自该公司的盈余。每次分红金额由该公司决定,取决于整体表现。

平均成本法

一種無論股價,定期投資的固定金額的投資策略。有助投資者在整個投資中平衡買入單位的成本,減少短期市場波動和不幸時機的影響。

附加条款

附着在原有保单条款中的书面文件,以修改或补其内容。

股票基金

主要投資於股票的基金,一般以長期資本增長為目標。股票基金有較高的歷史回報率,並為通脹的對沖。但可能需要較高的管理費用。

定息基金

一项投资,通过投资于债券等固定收益证券,提供经常入息。

宽限期

尽管续期保费未能到期缴清,这段指定时间内保单仍然有效。

投保说明文件

文件基于几个假设的净回报率,清楚地列明保单在有效期的退保价值。

可保利益

投保人去為他人投保必須擁有的合法權利,保單的一切權益生效時必要的條件。

投资相连保险计划

擁有壽險與投資成份的保單,其保單價值一般與其持有人的投資選擇表現掛勾。

平衡保费

保险费率根据被保人的投保年并保持不变,直至缴费年期完结。

期满

保单年期完结。

影子基金方式

保險公司就投資選擇的運作方法,投資比率、收費及費用和投資回報或會有別於相關的相連基金。

货币市场基金

貨幣市場基金投資於短期證券,提供了一個安全的平台去投資於更便利及現金等值資產。

互惠基金

由眾多投資者所籌集的資金,投資於股票,債券,貨幣市場工具及類似資產的基金。

净资产值

基金的总资产减去总负债。

保单年期

保单维持生效的时间。

保单持有人

拥有保单的人或企业。

投资组合

金融資產組合,包括股票,債券及現金等價物,以及互惠基金、交易所買賣基金及封閉式基金類產品,投資組合由投資者及/或由金融專業人士管理。

赎回

投資者在投資當中,例如優先股或債券等,取得本金回報,又或在互惠基金中沽出某些單位。

赎回费

投资者出售或赎回股份所须支付的金额。

复效

一項保單條款,該條款允許投保人在指定的條件下,恢復因未繳清續期保費而失效的保單。

附加保障

保单上批注或增补,扩展或限制保单合约上的保障。

投保额

理赔时承保公司须支付的最高金额。

退保

因应保单持有人要求而终止保单。

转换

保单持有人可转换投资选择或更改其投资组合。

核保

保險公司對建議受保人作風險評估的過程。建議受保人的健康和財務狀況均受評估,以決定保障範圍及相應的保險費率。

单位信托

一種在信託契約下,以集體投資形式建立的基金結構。其利潤發放予個別基金持有人,而不會再投資,投資者即為信託中的受益人。

等候期

保单中定明了一段特定的时间,保单部份或全部保障要在其后才会生效。

提款

保单持有人只要符合指定条,可以提取保单部份的价值。

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